最高人民法院研究室關于信用卡犯罪法律適用若干問題的復函
【發(fā)布部門】 最高人民法院 【發(fā)文字號】 法研[2010]105號
【發(fā)布日期】 2010.07.05 【實施日期】 2010.07.05
【時效性】 現(xiàn)行有效 【效力級別】 司法解釋性質(zhì)文件
【法規(guī)類別】 侵犯財產(chǎn)罪
【全文】  
最高人民法院研究室關于信用卡犯罪法律適用若干問題的復函
（法研［2010]105號）

公安部經(jīng)濟犯罪偵查局：

　　你局公經(jīng)金融[2010]110號《關于公安機關辦理信用卡犯罪案件法律適用若干問題征求意見的函》收悉。經(jīng)研究，提出以下意見供參考：

　　一、對于一人持有多張信用卡進行惡意透支，每張信用卡透支數(shù)額均未達到1萬元的立案追訴標準的，原則上可以累計數(shù)額進行追訴。但考慮到一人辦多張信用卡的情況復雜，如累計透支數(shù)額不大的，應分別不同情況慎重處理。

　　二、發(fā)卡銀行的“催收”應有電話錄音、持卡人或其家屬簽字等證據(jù)證明。“兩次催收”一般應分別采用電話、信函、上門等兩種以上催收形式。

　　三、若持卡人在透支大額款項后，僅向發(fā)卡行償還遠低于最低還款額的欠款，具有非法占有目的的，可以認定為“惡意透支”；行為人確實不具有非法占有目的的，不能認定為“惡意透支”。

　　四、非法套現(xiàn)犯罪的證據(jù)規(guī)格，仍應遵循刑事訴訟法規(guī)定的證據(jù)確實、充分的證明標準。原則上應向各持卡人詢問并制作筆錄。如因持卡人數(shù)量眾多、下落不明等客觀原因?qū)е聼o法取證，且其他證據(jù)已能確實、充分地證明使用信用卡非法套現(xiàn)的犯罪事實及套現(xiàn)數(shù)額的，則可以不向所有持卡人詢問并制作筆錄。

　　二〇一〇年七月五日

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