5億余元銀行存款在7年間不翼而飛，誰是驚天大盜？近期，湖北東風公司社保中心挪用公款案在湖北省高院二審開庭，一個連續(xù)作案14起“偷盜”銀行巨款的大案浮出水面。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期浙江、江蘇、河南、福建等地陸續(xù)爆出的存款“丟失”案件實為金融詐騙，監(jiān)管部門已經(jīng)明確要求專項查處內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶存款案件。

1.89億元存款尚未歸還

2010年1月，東風公司社保中心發(fā)生一起挪用公款案。在一次例行檢查中，東風公司社保中心發(fā)現(xiàn)1億元存款不翼而飛，隨即報案。

令人意想不到的是，這一案件牽出一個角色眾多、關(guān)系復雜的犯罪團伙。其在7年時間里連續(xù)作案14起而從未被發(fā)現(xiàn)。

據(jù)辦案人員介紹，李志勇是這張犯罪網(wǎng)絡的核心。檢察機關(guān)查明，2003年至2009年，李志勇以給中間拉款人及存款單位財務負責人高額好處費為誘餌，將存款單位資金“引存”到指定銀行，隨后對銀行工作人員進行拉攏腐蝕賄賂，內(nèi)外勾結(jié)，采取私刻存款單位公章、銀行印鑒及更換客戶銀行預留印鑒卡，以及使用偽造的轉(zhuǎn)賬支票等手段，將存款單位存入銀行的資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶，總額超過5億元。

隨著調(diào)查展開，一條用錢開道、靠大手筆好處費發(fā)展起來，由銀行內(nèi)部人員、企事業(yè)單位內(nèi)線、資金販子組成的利益鏈浮出水面。

記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，“灰金”利益鏈各環(huán)節(jié)從中分得好處費達1億余元。而截至2010年1月案發(fā)，共有1.89億元存款尚未歸還。

銀行“內(nèi)鬼”扮演重要角色

在這個過程中，銀行“內(nèi)鬼”扮演了重要角色。既有協(xié)助造假、盜劃的核心人員，又有睜一只眼閉一只眼甚至“盡力幫忙”的支行高層，還有跟班跑腿的外圍人員，共同上演了“銀行魅影”的丑劇。

建設銀行武漢江岸支行永清支行行長陳輝、工行武漢香港路分理處主持全面工作的副主任晏曉等代表的，則是隱身管理層、為違法犯罪活動“開綠燈”“打掩護”的重要角色。在2006年至2007年李志勇先后兩次挪用東風公司近4000萬元、挪用保利公司1.1億元等案件中，陳輝授意下屬柜員為李志勇大開方便之門，并多次在出現(xiàn)問題時出面拖延時間、打掩護；晏曉則違規(guī)提供客戶印鑒復印件、領取密碼器、電子驗印掃描等一路“護航”，確保李志勇能順利用假章假印鑒把企業(yè)存款轉(zhuǎn)出。

在這一系列14起案件中，還有穿針引線、出謀劃策的銀行工作人員。他們雖然不是主要角色，但相互引薦企業(yè)或銀行，利益均沾，收取幾萬元至幾十萬元不等的“好處費”，形成了一個龐大的利益共同體。記者翻閱武漢市中院的一審判決書，發(fā)現(xiàn)這樣的“蠹蟲”多達十數(shù)人。
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【新聞分析】

銀行“三鐵”緣何形同虛設？

銀行素有鐵賬、鐵款、鐵算盤“三鐵”之稱，為何還會發(fā)生儲戶存款“丟失”案件？“攬儲至上”的經(jīng)營觀念為存款詐騙等違法犯罪行為帶來隱患。有的銀行為了拉存款，在利息之外還給予大額存款2%-4%的“好處費”，而其中有些存款從一開始就落入了犯罪分子的騙局。有的銀行相關(guān)制度執(zhí)行不嚴，風險防控意識不強，給了不法分子可乘之機。部分銀行出了事之后“捂蓋子”，也變相縱容了不法分子。正是銀行“內(nèi)鬼”的默許和縱容，使得李志勇得以在長達7年的時間里，從最初盜用1000萬元、2000萬元直至盜用5億多元資金而未被發(fā)現(xiàn)。

【“盜術(shù)”揭秘】

●偽造調(diào)換印鑒卡

偽造、調(diào)換印鑒卡是犯罪嫌疑人最常用的作案手法。在2009年挪用東風公司社保中心1億元銀行存款案件中，李志勇通過資金掮客說服東風公司社保中心將1億元存款轉(zhuǎn)至中信銀行武漢梨園支行，并安排客戶經(jīng)理潘曉翔上門辦理開戶手續(xù)。潘曉翔隨后將蓋有東風公司社保中心公章、財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡交給李志勇，用私刻的印章偽造虛假開戶資料。此后，潘曉翔用假資料、假印鑒控制東風公司開戶、轉(zhuǎn)賬，輕松盜走1億元存款。

●偽造存款證實書

另外，偽造存款證實書也是李志勇和“朋友圈”的“盜術(shù)”。2007年3月，李志勇購買了虛假的空白存款證實書、私刻了建行某支行公章及柜臺人員印章，在銀行“內(nèi)鬼”協(xié)助下偽造了東風公司社保辦2000萬元的存款證實書。隨后，李志勇利用真實的存款證實書，假冒東風公司法定代表人簽名，偽造了《擔保意向書》等資料，為自己的公司辦理質(zhì)押貸款1800萬元。

考慮到偷換存款證實書以質(zhì)押貸款的程序復雜，還要到單位核保，容易穿幫，且融資成本高，李志勇決定采取“假定期、真活期”的手段直接套取存款。

●假扮銀行工作人員

此外，李志勇還假扮銀行工作人員進行行騙。2009年初，李志勇以高額好處費“誘儲”，隨后挪用了保利博高華在建設銀行武漢解放公園路支行的1.1億元巨額資金。當保利財務人員發(fā)現(xiàn)賬戶有問題后，李志勇為掩蓋犯罪事實，伙同保利財務總監(jiān)代小勇，找借口將名義上還有9000萬元存款的銀行賬戶轉(zhuǎn)至工商銀行。

荒誕的一幕出現(xiàn)了—根據(jù)保利公司財務人員梅園的證言，在工行某支行，事先聯(lián)系過的“客戶經(jīng)理”李志勇從柜臺出來，帶她到會計柜臺辦理了開戶手續(xù)。此后，李志勇為掩蓋工行賬戶并無實際存款的事實，先后兩次繼續(xù)假冒工行工作人員向保利公司提供了偽造的工行對賬單。據(jù)新華社
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【“灰金”利益鏈】

資金販子->四處活動尋找目標

企事業(yè)單位財務人員->把錢存到指定銀行，不僅“守規(guī)矩”地不查賬、不轉(zhuǎn)賬，而且在出現(xiàn)紕漏的時候“把事情擺平”

銀行內(nèi)部人員->在“終端”用一切手段把錢“盜轉(zhuǎn)”出來

 

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本文由上海刑事律師尤辰榮發(fā)布,原文地址:http://www.happyronin.com/hot/910.html,歡迎分享.